Slik fungerer fakturakjøp

Hva er fakturakjøp?

Ved fakturakjøp overtar Norion Bank fordringen som et selskap har mot en sluttkunde. Norion Bank blir eier av fordringen og overtar risikoen for sluttkundens betalingsevne. Forutsatt at fordringen mot sluttkunden er reell, så er det Norion Bank som bærer risikoen for at fordringen blir betalt. Overdragelsen av fordringen skjer ved at Norion Bank betaler kjøpesummen, som tilsvarer fakturabeløpet minus avtalte kostnader.

Hva innebærer fakturakjøp rent juridisk?

En avtale om fakturakjøp inngås, som gir Norion Bank rett til å kjøpe samtlige av selskapets kundefordringer. Selskapets kundefordringer sendes deretter løpende til banken, som foretar en kredittvurdering av sluttkunden for den aktuelle fordringen. Dersom sluttkunden har tilstrekkelig kredittevne og det ikke foreligger andre uklarheter, så kjøpes fordringen og oppgjøret overføres i sin helhet direkte til selskapet. Dette gjør at man kan omgå lange betalingsfrister og få oppgjør umiddelbart.

Kan alle typer fakturaer kjøpes?

Norion Bank kjøper kun selskapets fordringer mot andre næringsdrivende. I prinsippet kan alle typer fakturaer mot andre næringsdrivende kjøpes. Dersom sluttkunden har en kredittrating på C eller tilsvarende (per D&B/Bisnode sin vurdering), kjøpes normalt ikke fordringen med kredittrisiko.

Kan fakturakjøpet reverseres?

Utgangspunktet er at kjøpet av fakturaen er endelig, og at det ikke skal skje noen reversering eller etteroppgjør. I avtalen om fakturakjøp har selskapet gitt visse bekreftelser knyttet til de fakturaene som skal kjøpes. Dersom disse forutsetningene brytes, for eksempel hvis varen eller tjenesten som er fakturert ikke er levert, har selskapet plikt til å kjøpe tilbake den aktuelle fakturaen.

Hva er finansiering med regress?

Ved kjøp av fordringer med regress kjøper banken fordringen uten å overta risikoen for at sluttkunden betaler. Dette kan gjøres i tilfeller der banken vurderer at sluttkunden ikke har god nok kredittrisiko for ordinær finansiering. Dersom sluttkunden ikke betaler innen en fastsatt frist, kjøper selskapet tilbake den aktuelle fordringen. Ved regresskjøp overtar ikke banken kredittrisikoen for manglende betaling. Regresskjøp er aktuelt når det allerede på kjøpstidspunktet er kjent at sluttkunden ikke består bankens kredittvurdering, men selskapet likevel ønsker å frigjøre likviditet knyttet til den aktuelle kundefordringen.

 
Hvilke sikkerheter krever Norion Bank?

Avtale om fakturakjøp forutsetter sikkerhet i selskapets utestående kundefordringer. Det skal registreres et factoringpant i løsøreregisteret. Videre skal fakturaer som omfattes av fakturakjøpsavtalen påføres en tekst om at betaling kun kan skje til banken. Denne teksten innebærer at det etableres pant i enkle pengekrav. Normalt kreves det ingen andre sikkerheter for å inngå en avtale om fakturakjøp.